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HK]大新金融(00440):2022年度中期业绩通告

发布日期:2022-09-21 15:34   来源:未知   阅读:

  •   大新金融集團有限公司 (「本公司」) 董事會欣然宣佈本公司及其附屬公司(統稱「本集團」) 截至 2022年6月 30日止 6個月之中期業績及簡明綜合財務報表。截至 2022年 6月 30日止 6個月未經審核之扣除沒控制權股東溢利後股東應佔溢利為 8億 3千 3百萬港元。

      大新金融集團有限公司 未經審核之簡明綜合全面收益表 截至 6月 30日止 6個月 千港元 2022年 2021年 期間溢利 1,114,736 1,166,914 期間其他全面收益 可能會重新分類至綜合收益賬的項目: 證券投資 以公平值計量且其變動計入其他全面收益 的債務工具之公平值變動淨額 (595,530) 179,040 應佔按權益會計法處理的聯營公司之其他全面收益 (63,149) (63,153) 以公平值計量且其變動計入其他全面收益 的債務工具之預期信貸虧損準備變動淨額 (14,473) 3,090 淨收益變現及轉移至收益賬: - 出售以公平值計量且其變動計入其他全面收益之債務工具 - (3,875) 有關上述之遞延稅項 91,927 (29,196) (581,225) 85,906 換算海外機構財務報表的匯兌差異 (384,842) (146,673) 不會重新分類至綜合收益賬的項目: 以公平值計量且其變動計入其他全面收益的 權益性工具之公平值變動淨額 (811,004) 481,111 有關上述之遞延稅項 97,115 (35,154) (713,889) 445,957

      本中期業績通告之若干財務資料,乃摘錄自根據香港公司條例第622章第662(3)條及附表6第3部分已送呈公司註冊處及香港金融管理局(「香港金管局」)之截至2021年12月31日止年度之法定財務報表(「2021年財務報表」) 。

      香港財務報告準則第17號於2023年1月1日起開始的報告期生效。本集團現在正進行其影響之評估及建立有關的計量模型。因本集團只承保一般保險之保單,因此新會計準則對本集團之綜合財務報表不會帶來重大影響。

      於此報告日期,本集團的聯營公司重慶銀行(「重慶銀行」) 仍未公佈截至2022年6月30日止6個月之業績。因此本集團參考重慶銀行已公佈的業績,尤其是歸於截至2022年3月31日止第1季的業績,並計及2022年4月1日至2022年6月30日期間重慶銀行已向公眾披露的重大交易或事項的財務影響,以決定本集團於2022年上半年的應佔重慶銀行之業績。

      減值測試比對以計算使用價值(「使用價值」)而釐定之重慶銀行可收回金額和該投資之賬面值。使用價值乃按照管理層估量之重慶銀行盈利和未來將派股息,及經考慮重慶銀行中期和長期之增長及資產淨值後之預期未來的可能脫手價值,應用貼現現金流量預測計算。應用於使用價值計算之貼現率乃參考可於公開市場獲取之重慶銀行股本成本而估算。

      進行使用價值計算以得出該投資之可收回金額時,本集團考慮所有相關因素包括市場觀點及質化因素以確保計算使用價值之參數合適。調整亦須作出以反映影響重慶銀行之最新情況及對預測重慶銀行未來表現有關之中期及長期市場展望。在估算重慶銀行之未來現金流當中需要管理層作重要判斷。

      本集團就 2022年 6月 30日之狀況進行最新減值測試,採用貼現率為 13.35%(2021年 12月 31日: 13.34%),認為經計算使用價值後之可回收金額評估為低於扣除截至 2021年 12月 31日之累計減值計提 2,992,000,000港元後之賬面值,及有關減值金額為 139,000,000港元。因此,於 2022年上半年確認新增減值撥備 139,000,000港元以調低該投資之價值至 3,952,000,000港元。

      計算大新銀行有限公司(「大新銀行」)之資本充足比率並無包括該投資之保留盈利,惟大新銀行收取重慶銀行之現金股息除外。倘若該投資維持等於或高於初始投資成本之1,213,000,000港元,該投資之減值將不影響大新銀行之資本充足比率。

      不涉及香港之貿易融資貸款(包括大新銀行之海外銀行附屬公司授予之貿易融資)總值 472,215,000港元(2021年 12月 31日:485,128,000港元)分類於「在香港以外使用的貸款」項下。

      估計可變現總值為 68,075,000 港元(2021 年 12月 31日:64,984,000 港元)之在中國內地的若干其他物業,乃本集團根據中國內地法院頒佈之法令而行使以物抵債權及回收。該抵押品為呈報於「其他資產」項下的持作再出售之資產。相關之貸款已被終止確認。

      大新銀行為香港註冊銀行須以監管儲備形式維持除香港財務報告準則所需以外之最低減值撥備。維持該監管儲備(儲備計及澳門商業銀行股份有限公司及大新銀行(中國)有限公司)乃為符合香港銀行業條例及以審慎監管為目的之本地監管規定。該監管儲備規限可派發予股東之儲備金額。監管儲備之變動須與香港金管局進行諮詢,並直接於權益儲備內調撥。

      於 2022年 6月 30日,大新銀行已指定 492,203,000港元(2021年 12月 31日:432,194,000港元)之金額作為監管儲備先抵銷其綜合一般儲備,餘額再從其綜合保留盈利中指定。

      本公司於 2022年 7月 8日宣佈大新銀行已終止泰禾人壽保險有限公司(「泰禾人壽」)、泰禾服務有限公司及大新銀行於 2017年 6月 19日訂立之香港分銷協議(「香港分銷協議」),並即日生效。

      於終止香港分銷協議前,在香港分銷協議生效日,已由泰禾人壽收取 1,972,000,000港元的預付款項及由泰禾人壽始於 2018年在香港分銷協議下收取共十筆每筆金額為 52,800,000港元的等額遞延支付款項(統稱「代價」),會計處理為將其全額作遞延收益入賬並於合約期(即 15年)內予以攤銷為收入。於香港分銷協議終止後,於代價內未攤銷的餘額將不再予以攤銷,而是按有關會計準則要求確認。估計終止香港分銷協議對於稅前總權益之影響將增加約 13億港元。

      本集團根據香港財務報告準則第 8號《營運業務分項》編製分項報告。向包括行政總裁及其他執行委員會成員之主要營運決策人呈報而作為資源分配及業績評估用途之資料,乃按銀行業務及保險業務之基礎來確定。本地銀行業務之營運表現按業務活動分析,而海外銀行業務之營運表現按業務機構分析。對於保險業,資源配置和表現評價是基於保險的企業實體的基礎。

      就編製分項報告而言,對可直接認明為各個別分項之源自客戶、產品及服務收入,將直接呈報於有關分項;而分項之間的資金運用及資金資源所產生的收入和資金成本,按參照市場利率之轉移價格機制分配至各分項。分項間之交易乃依據授予第三者或與第三者交易之同類條款定價。分項間之收入或支出於綜合賬內抵銷。

      所有不同分項之直接開支將歸類於有關的分項分類。間接開支及支援部門開支乃依據開支性質,按耗用之時間及工作量和分項營運收入,分配至不同的分項及產品。不能合理地分配至各分項、產品及支援部門之企業活動開支,則作企業開支呈列於「其他」項下。

      為確保合資格獲派中期股息,所有股份過戶文件連同有關股票必須在上述之截止辦理股份過戶時間前送達本公司之股份登記處香港中央證券登記有限公司辦理過戶手續,地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心 17樓 1712至 1716室。

      香港於 2022年上半年之經濟環境極其嚴竣。本地生產總值繼於 2022年第一季度按年收縮 3.9%後,第二季度收縮放緩,本地生產總值下跌 1.3%。香港政府於 8月 12日公佈預測 2022年整體實質本地生產總值增長為 -0.5%至 0.5%,遠低於 2021年錄得的 6.3% 增長。零售業銷貨額以名義計,於 2022年 5月較去年同月下跌1.7%。綜合 2022年首 5個月,初步估計零售業總銷貨價值較 2021年同期下跌 2.9%。2022年 6月商品出口較去年同期下跌 6.4%。

      儘管整體經濟環境艱難,通脹及失業率仍然受控。2022年 6月整體消費價格按年上升 1.8%。預料通脹仍可維持相對受控,政府預測香港 2022年基本消費物價通脹為 2%。隨著第二季度本地疫情情況改善,勞動力市場壓力有所減輕,經季節性調整的失業率由 2022年 3月至 5月的 5.1%下降至 2022年 4月至 6月的 4.7%。

      中國內地經濟環境亦非常嚴峻,上半年國內生產總值增長 2.5%,遠低於 2021年上半年的 12.7%。服務業及零售尤其疲弱,呈報數據按年下跌。然而,貿易較預期強勁,在出口帶動下和按年增長 13.2%,進出口總值增長 9.4%。通脹壓力維持溫和,通脹率相對穩定維持於 1.7%的水平。

      環球金融市場於上半年整體表現欠佳。主要股票指數(包括香港的股票指數)普遍出現雙位數降幅。美元利率大幅上升,導致借款客戶成本增加及以美元計值的債券價格下跌。儘管香港利率於上半年有所上升,但仍遠低於美國之利率,因此上半年美國加息對本地借款客戶的全面影響暫時有所紓緩。預期利率將於下半年繼續上升。全球通脹已大幅上升,但如上文所述,香港及中國內地的通脹仍大致受控。

      上半年銀行業務的表現相對穩定。淨利息收入温和增長 3%,主要原因為期內賺息資產總額有所增加。儘管貸款增長疲弱,期內投資資產仍有所增加。淨息差為 1.74%,與 2021年上半年持平。服務費及佣金收入下跌約 25%,主要因為 2022年 1月開始的 2019新冠肺炎第五波疫情影響導致投資情緒薄弱及銀行交易量下降。

      由於核心市場經濟環境顯著疲弱,信貸狀況及信貸質素均於上半年轉差,信貸減值支出增加 162%至 3億 6百萬港元。主要為企業銀行業務以及澳門附屬銀行之信貸情況轉差。部分較高之信貸成本與中國內地房地產相關業務的風險有關。零售銀行業務的信貸質素大致良好,期內錄得減值支出下降。

      根據以往慣常之安排,我們就重慶銀行投資於 2022年 6月 30日的使用價值進行定期評估後,對該投資價值作出 1億 3千 9百萬港元之減值撥備,較 2021年上半年 2億 5千 1百萬港元之減值撥備大幅下降。

      本集團的香港一般保險業務保費收入持續穩健增長,較2021年首6個月增加26%。整體而言,本集團香港及澳門的保險及投資營運盈利均下降。表現下滑主要由於上半年市場狀況疲弱影響本集團於債券及股票的投資。

      上半年,本集團所有主要市場的經濟狀況都極具挑戰性。儘管下半年出現溫和復甦跡象,我們認為任何反彈均可能為溫和反彈,香港、中國內地及澳門的本地生產總值增長將繼續承受壓力。然而,我們對通脹及失業率均將繼續維持在受控範圍內較為樂觀。

      預期貸款需求仍然低迷,目前難以預測信貸質素會於短期內強勁復甦。然而,由於我們在上半年採取行動增加了對若干企業客戶的減值支出,我們並不預期 2022年下半年之減值支出會按上半年的同樣幅度增加。隨著失業率有所下降,本集團零售銀行業務的信貸狀況可望維持相對穩定。

      除銀行業務外,本集團銳意繼續拓展一般保險業務的保費收入。我們相信,本集團在香港及澳門均有發展該等業務的空間,但鑑於澳門經濟狀況持續非常疲弱,加上澳門為應對 2019新冠肺炎疫情而可能再次實施全面封城的潛在影響,我們認為在短期內香港的增長前景將略勝於澳門。我們會繼續完善業務領域及產品,並在新產品領域出現時尋求機會。如同我們的銀行業務,保險業務資本及流動資金充裕,有助把握機會發展業務。儘管上半年投資表現疲弱,但我們相信本集團相對較長之投資持有期會隨時間獲取成果,惟金融市場於下半年的走向仍不明朗。

      根據企業管治守則之守則條文第 F.2.2條規定,董事會主席應出席股東週年大會。鑑於 2019新冠肺炎疫情及入境管制措施,董事會主席王守業先生因當時身處海外故未能出席於 2022年 5月 27日在香港舉行之本公司2022年股東週年大會(「2022年股東週年大會」)。本公司董事總經理兼行政總裁黃漢興先生擔任 2022年股東週年大會之主席。

      本公司已採納一套自行制定且條款不低於《上市規則》附錄 10《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》(「《標準守則》」)所載規定的董事進行證券交易的董事證券交易守則(「董事交易守則」)。經向本公司董事作出特定查詢後,彼等已確認於截至 2022年 6月 30日止 6個月期間,均已遵守《標準守則》及本公司之董事交易守則。

      於本通告日,本公司的董事會成員包括執行董事王守業先生(主席)、黃漢興先生(董事總經理兼行政總裁)及王伯凌先生(副行政總裁);非執行董事森順次先生(田下裕一先生為替任董事);獨立非執行董事史習陶先生、梁君彥先生、簡俊傑先生、衛皓民先生及顏淑芬女士。